De acuerdo con un informe publicado por EMARKETER, América Latina alberga una de las poblaciones más excluidas del sistema financiero a nivel global: en 2021, la región presentó la segunda mayor proporción de adultos sin acceso a una cuenta bancaria, solo por detrás de Oriente Medio y África.
Este desafío, lejos de ser un obstáculo insalvable, representa una oportunidad estratégica para innovar en servicios financieros inclusivos. Las fintechs locales ya están demostrando su capacidad para monetizar la inclusión, diseñando soluciones de pagos y crédito que “descifran el código” de la subbancarización.
Por su parte, para los bancos internacionales que aspiren a conquistar este mercado ultracompetitivo, la vía más rápida y efectiva será aprender de estas startups —e incluso colaborar o adquirirlas— para aprovechar la inmensa base de clientes potenciales.
Fuente: Boston Consulting Group (BCG) sobre datos del Banco Mundial; EMARKETER, “Latin America Has the World’s Second-Highest Proportion of Unbanked Adults,” 2023.
INFORME COMPLETO EN: https://www.emarketer.com/
La clave es educar a los que están excluidos del sistema
Para Raúl Yñarra, socio de Auditoría de Bakertilly Argentina, “las instituciones financieras internacionales y también locales, deben enfocarse en diseñar productos financieros (Fintech/Emprendedores Locales), así como programas de educación financiera, que se ajusten a las necesidades de los segmentos de la población excluidos del sistema financiero (población muy joven o de avanzada edad, personas de bajos ingresos y niveles educativos, desempleados, población informal, población rural, entre otros) con lo cual se generarían mejoras importantes en su bienestar financiero y a su vez se desarrollarían las carteras bancarias y el negocio en sí”.
Yñarra ve en el desarrollo tecnológico y la modernización de las instituciones bancarias un camino para mejorar la bancarización. “La tecnología financiera (Fintech) puede mejorar la inclusión financiera al ofrecer servicios digitales y simplificar los servicios bancarios. Esto permite que la sub bancarización se reduzca significativamente”
La facilidad de uso y accesibilidad abren oportunidades
Recuerdo cuando no tener monedas o billetes en tu cartera te privaba de pagar cualquier cosa. De hecho, los consejos de sabiduría decían: «Tenga siempre monedas en la cartera por cualquier urgencia», reflexiona Vanessa de la Torre, gerenta de Auditoría de Bakertilly Panamá. “Ahora, desde el teléfono móvil, se puede generar una transacción con un clic. En los últimos años, Panamá ha emergido como un líder en la innovación financiera en América Latina, gracias a la adopción y expansión de plataformas de pago fintech. Estas soluciones tecnológicas han transformado el panorama financiero del país, ofreciendo múltiples beneficios tanto para las poblaciones financieramente excluidas como para las micro y medianas empresas (MIPYMES).
Se acuerdo a De la Torre, “las plataformas fintech han sido fundamentales para mejorar la inclusión financiera en Panamá. Al ofrecer servicios accesibles y fáciles de usar, estas tecnologías han permitido que personas previamente excluidas del sistema bancario puedan acceder a cuentas digitales, realizar pagos y gestionar sus finanzas de manera eficiente. Esto ha reducido la dependencia del efectivo y ha facilitado la integración de estas poblaciones en la economía formal”.
Para la gerenta de Auditoría de Bakertilly Panamá “el modelo disruptivo de las fintech panameñas también ofrece oportunidades significativas para los bancos extranjeros que buscan acceder a personas sub bancarizadas en América Latina. Al colaborar con fintechs locales, los bancos pueden aprovechar la infraestructura tecnológica existente para ofrecer servicios financieros a segmentos de la población que tradicionalmente han sido difíciles de alcanzar. Esto no solo amplía la base de clientes de los bancos, sino que también contribuye a la inclusión financiera y al desarrollo económico de la región”.
